Waarom speculeren
geen investeren is

Verschil tussen investeren en speculeren

We willen je het verschil tussen (verstandig) investeren en speculeren aantonen. Voor vele beleggers is dit een goede les, want ze weten vaak niet waarmee ze bezig zijn, wanneer ze hun spaarcentjes investeren op de beurs.

Op feestjes hoor je vaak mensen opscheppen over hoeveel geld ze verdiend hebben door opties of andere afgeleide producten te kopen. Wat ze er meestal bij “vergeten” te vertellen, is hoeveel geld ze vorige maand verloren hebben. Wie is nu geïnteresseerd in negatieve verhalen? De meesten willen positieve verhalen vertellen en horen hoe geweldig ze hun geld hebben geïnvesteerd.

Toch moeten we deze mensen teleurstellen: het kopen van opties en afgeleide producten van aandelen, behoort niet tot de categorie investeren, maar wel tot “speculeren”. Men speculeert op een stijging van een effect, zonder naar de achterliggende economische grond te kijken. Men hoopt dat de effecten zullen stijgen, zonder de economische achtergrond van het bedrijf te kennen.

Dit soort speculeren kan men best vergelijken met het spelen op de lotto. Wist je trouwens dat er een grotere kans bestaat dat je overlijdt aan een vleesetende bacterie, dan dat je op de lotto het grote lot wint? En toch, toch spelen vele mensen op de lotto, en speculeren met opties.

Waarom laten zovelen zich vangen aan het meespelen op de lotto of het handelen in opties? Hier is een simpele reden voor: in vorige les hebben we gezien hoe je €20 per week investeert, en dit bedrag ziet groeien tot meer dan €1 miljoen. Maar dit duurt jaren, terwijl op de lotto spelen je volgende zaterdag al miljonair kan maken. Of de opties die je zopas gekocht hebben, kunnen volgende maand exploderen en je in één klap een gigantisch bedrag opleveren. Of ze kunnen natuurlijk waardeloos worden…

Ook het volgende is een voorbeeldje van speculeren: je hoort van een vriend over een geweldig bedrijf, waarvan hij net een pak aandelen heeft gekocht. Hij vertelt enthousiast hoeveel de aandelen in de komende maanden zullen stijgen en raadt je aan om ook aandelen te kopen, liefst voor ze teveel gestegen zijn. Dus de volgende dag telefoneer je naar de bank en koopt aandelen van het bedrijf. Zonder het bedrijf te bestuderen, zonder de achtergrond of cijfers te kennen, beleg je je geld in een bedrijf, waarvan je amper de naam kan onthouden. Waarom doe je dit? Omdat je vriend zegt dat ze zullen stijgen. Je speculeert op een hogere beurskoers, want van de economische achtergrond weet je totaal niets.

Kort samengevat kunnen we stellen dat speculeren het handelen in effecten is, in de hoop dat de koersen snel zullen stijgen, zonder iets van het bedrijf of de economische achtergrond te kennen. Als basis voor de (hopelijk) stijgende koers kunnen vele oorzaken liggen: een gerucht dat verspreid wordt, inside information die vrijgekomen is, een golf van aankopen door speculanten, enz…

Investeren daarentegen, is het kopen van aandelen van een bedrijf, nadat men het bedrijf bestudeerd heeft, de cijfers heeft nagekeken en tot de vaststelling komt dat het bedrijf in de toekomst mooie winsten zal maken. Op basis van deze toekomstige winsten wordt dan de reële waarde per aandeel berekent. Wanneer je kan kopen onder deze waarde, doe je een goede zaak. Hoe lager de prijs is die je voor een aandeel betaalt, des te groter zal je winst zijn. Het kan dat de koers van dit aandeel tijdelijk terugvalt, bijvoorbeeld door slecht nieuws, een schandaal, enz… Dit is dan een uitstekende mogelijkheid om te beleggen in deze aandelen.

De meeste beleggers verkopen wanneer een aandeel daalt. Voor Warren Buffett, de succesvolste belegger ter wereld, is dit net een buitenkansje om meer van deze goede aandelen in te kopen. Wil je meer weten over zijn strategie, kunnen we het online seminar over zijn beleggingsmethode aanraden. Investeren is nu net waarmee meneer Buffett de tweede rijkste man ter wereld (en volgend jaar misschien wel de rijkste?) geworden is.

Het belangrijkste wanneer je wil leren beleggen, is dat je ver weg blijft van alle opties en afgeleide producten. Bijna alle beleggers (traders) verliezen geld met het speculeren met opties. En de magie van samengestelde intrest zal zijn werk niet kunnen doen met iedere euro die je vandaag verliest. Speculeren belooft je alles wat je wil hebben, op korte termijn, maar komt zijn belofte amper na. Investeren en geduld garanderen bijna steeds een mooi kapitaal op het einde van de rit.

Plan je investeringen

Investeren kan je een beetje vergelijken met op reis gaan. Beiden moeten zorgvuldig gepland worden indien je een bevredigend resultaat wil krijgen.

– Hoe lang duurt de rit? (Wat is je investeringstermijn?)

– Wat neem je mee? (Welk type investeringen zal je maken?)

– Hoeveel benzine heb je nodig? (Hoeveel geld heb je nodig om je doel te bereiken?)

– Moet je onderweg stoppen? (Heb je financiële noden op korte termijn?)

– Hoelang wil je blijven? (Moet je van je investering kunnen leven, in de toekomst?)

Zonder benzine vallen, dikwijls moeten stoppen om een plaspauze te houden en rijden zonder genoeg te slapen, kunnen je reis verknallen. Dit geldt ook voor investeren: te weinig geld sparen, idiote beleggingen doen of zelfs helemaal niks doen, kunnen je investering verknallen.

Je moet jezelf vragen stellen, voor je begint te investeren: welk doel wil ik bereiken, dient het geld als pensioen, of voor een tweede huisje te kopen, of om de studies van de kinderen mee te betalen? Hoe veel geld kan je maandelijks opzij leggen om te investeren?

Nadat je een idee hebt over het totale bedrag en de tijdslijn waarin je dit bedrag wil verdienen, kan je nadenken over de beleggingen die je gaat doen. Welke beleggingen zijn geschikt voor jou en welke rendementen kan je verwachten indien je deze beleggingen doet?

Verschillende beleggingsstijlen >>